网络小额贷款公司资质审批时间及费用

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咨询人：汪小姐
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广州民间金融街位于越秀区长堤大马路，是广东省金融发展的重点工程，也是广州市2013、2014年核心产业项目之一。广州民间金融街秉承“集聚、服务、定价”的定 位，致力为中小微企业和个人提供全方位、多样化的金融服务，引导民间金融规范化发展。
一、设立小额贷款公司的准入条件
在广州民间金融街发起设立小额贷款公司的主发起人与其关联方合计持股比例不低于35%，不设上限。其它准入条件如下：
（一）广州市内注册登记的企业发起设立小额贷款公司的准入条件
1.小额贷款公司注册资本不低于2亿元，不高于5亿元；
2.主发起企业在工商、税务和公安等部门没有违规记录，注册资本不低于本次入股小额贷款公司出资额，净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70％，连续3年盈利且利润总额在1000万元人民币以上，末年度净利润300万元人民币以上，权益性投资余额（合并会计报表口径，含本次入股小额贷款公司的出资额）不超过净资产的50%；
3.境内企业作为投资人，在工商、税务和公安等部门没有违规记录，注册资本不低于本次入股小额贷款公司出资额，连续2年盈利，年终分配后净资产达到总资产的30%以上，权益性投资余额（合并会计报表口径，含本次入股小额贷款公司的出资额）不超过净资产的50%；
4.有从事过银行业或相关金融业工作的人员担任小额贷款公司的总经理、副总经理等高级管理人员；
5.《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》的其他具体规定。
（二）广州市以外注册登记的境内企业发起设立小额贷款公司的准入条件
除符合广州市内注册登记发起设立小额贷款公司的条件外，还应具备以下条件：
1.总资产不低于10亿元（合并会计报表口径）；
2.具有1年以上在境内开展小额贷款、消费信贷等相关领域业务经验，并在广州设立分支机构或子公司；
3.近3年无重大违法违规行为；
4.省级业务主管部门按审慎性原则要求的其他条件。
（三）境外有影响力的投资者参股的准入条件
除符合广州市内注册登记发起设立小额贷款公司的条件外，还应具备以下条件：
1.近1个会计年度末净资产不少于等值人民币10亿元；
2.财务稳健，近2个会计年度连续盈利；
3.银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%；
4.入股资金来源真实合法；
5.公司治理良好，内部控制健全有效；
6.注册地国家金融机构监督管理制度完善，经济状况良好；
7.该项投资符合注册地国家法律、法规的规定以及监管要求及我国关于外商投资的有关规定；
8.省级业务主管部门按审慎性原则要求的其他条件。
（四）境外金融机构、小额信贷企业（或同类机构）作为主发起人在广州民间金融街发起设立小额贷款公司的准入条件：
除符合广州市内注册登记发起设立小额贷款公司的条件外，还应具备以下条件：
1.总资产不低于等值人民币20亿元（合并会计报表口径）；
2.从事金融类相关业务且持续经营不少于10年，对国内小额贷款市场有充分的分析和研究；
3.具有丰富同业经验且在业内声誉良好；
4.省级业务主管部门按审慎性原则要求的其他条件。
（五）国内外知名企业发起设立小额贷款公司的准入条件：
经省金融办批准同意后，由实力雄厚、国内外知名的大型企业集团、上市公司、金融机构（或同类机构）、行业协会（或商会）在广州民间金融街设立小额贷款公司，可适当放宽经营地域范围、股权结构、主发起人财务状况要求等。
二、设立互联网小额贷款公司的准入条件：
2014年5月，省金融办批复同意在广州民间金融街设立互联网特色小额贷款公司。6月，全市互联网特色小额贷款公司落户金融街。根据相关要求，设立互联网特色小额贷款公司应符合以下条件：
1.互联网特色小额贷款公司注册资本不低于1亿元；
2.主发起人应为境内实力强、有特色、有品牌、拥有大数据基础的电子商务类企业，在工商、税务和公安等部门没有违规记录，诚信记录良好，提供近3年（如成立未满3年，提供成立的年份到上1年）经审计的财务报表，财务指标（合并会计报表口径）应符合以下条件：申请前1个会计年度净资产不低于5000万元人民币；资产负债率不高于75％；权益性投资（含意向设立互联网特色小额贷款公司出资）比例不超过净资产的50%；
3.境内企业法人作为投资人，在工商、税务和公安等部门没有违规记录，诚信记录良好，提供近2年经审计的财务报表，财务指标（合并会计报表口径）应符合以下条件：申请前1个会计年度末资产负债率不高于75％；权益性投资（含意向设立互联网特色小额贷款公司出资）比例不超过净资产的50%；
4.自然人作为投资人，应符合以下条件：具有完全民事行为能力；无犯罪记录；具有良好的社会声誉和诚信记录；入股资金为自有资金且来源合法，具有覆盖出资额的收入证明及房产、车辆、存款、有价证券等资产证明；
5.拟设互联网特色小额贷款公司的主发起人出资比例不低于30%，其他单一股东持股比例不低于1%，允许独资；
6.互联网特色小额贷款公司应依托主发起人的产业链、大数据基础确定市场定 位，明确主要的服务行业和对象，依托互联网面向主发起人的全国会员单位以及产业链上的中小微企业客户、商户、个人等提供融资等服务，开发符合市场需求的金融产品，实行特色化经营，并建立相应的风险防控机制。
入驻广州民间金融街的企业不仅能够享受到全方位、多样化的服务，还可以依据广州市和越秀区政府相关文件规定享受相应的扶持政策，包括一次性落户奖励、办公用房租赁补贴、风险补偿，同时还可根据企业实际情况获得优质学位奖励、绿色通道服务、学术支持、上市扶持等多种奖励和扶持。
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